Военная ипотека от сбербанк условия кредитования. Правила оформления ипотечных кредитов для военнослужащих в сбербанке. Последовательность действий для получения займа

Как известно военнослужащие в России становят ту категорию граждан, которым ипотечный кредит выделяется на льготных условиях. Однако оформить социальную ипотеку можно не в каждом банке, только аккредитованные финансовые учреждения имеют право на предоставление такой услуги своим клиентам. Сбербанк является финансовой организацией аккредитованной для участия в программе «Военная ипотека», выступая партнером АИЖК, а калькулятор на сайте поможет рассчитать стоимость займа в этом банке. Как воспользоваться программой ипотеки для военнослужащих в Сбербанке?

На данный момент Сбербанк, являясь крупнейшим финансовым учреждением в России, принимает активное участие в кредитовании военнослужащих, предлагая наиболее выгодные условия, и позволяя приобретать объекты недвижимости на вторичном рынке, а также не препятствует покупке дома, с прилегающим земельным участком. Главным недостатком военной ипотеки в Сбербанке является тот факт, что условия кредитования не позволяют приобретать жилье на первичном рынке.

Сегодня ипотека для военнослужащих от Сбербанка — это прекрасный способ обзавестись собственным жильем по низкой процентной ставке. Большое количество военнослужащих РФ уже реализовали свое право, став участниками программы «Военная ипотека», и существенно улучшили свои жилищные условия. Несмотря на некоторые недостатки, Сбербанк все же предлагает участникам НИС достаточно выгодные условия кредитования, которые делают ипотеку более доступной.

Особенности военной ипотеки в Сбербанке

Все военнослужащие, стаж службы в вооруженных силах РФ превысил 3 года, имеют именной накопительный счет, куда государство ежегодно перечисляет специальные взносы, предназначенные для покупки жилья. Именно эти накопления служат первоначальным взносом при приобретении недвижимости по военной ипотеке. Однако полная сумма накоплений станет доступна участнику НИС только после достижения им стажа выслуги — 20 лет.

При этом даже при оформлении ипотечного кредита и внесение первого взноса, на счет военнослужащего поступают деньги, которые также направляются на погашения ипотечного долга. Обычный калькулятор покажет, что за 20 лет на этом счете соберется внушительная сумма. Однако по условиям Сбербанка участник НИС может купить квартиру лишь в тех регионах, где есть представительства банка.

Каждый военнослужащий России, который является участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС), имеет право на особые условия получения ипотечного кредита в Сбербанке:

Процентная ставка: 12,5% в рублях
Получение займа без подтверждения платежеспособности
Максимальная сумма кредита: до 2 100 000 рублей
Сумма займа не должна быть выше 80%стоимости кредитуемого объекта
Максимальный срок ипотеки: до 15 лет (не должен наступить до исполнения заемщику 45 лет)
Минимальный срок кредитования: 36 месяцев
Возможность приобретения жилья на вторичном рынке
Отсутствие комиссий по кредиту
Условия досрочного погашения: без ограничений
Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости.

Конечно, ограничение на максимальный срок и сумму кредита, а также невозможность приобретения недвижимости на первичном рынке и в любом регионе — это серьезные недостатки военной ипотеки в Сбербанке. Кроме того, в этом банке невозможно получить ссуду на улучшение собственных жилищные условия, так как этим финансовым учреждением не предусмотрена программа вторичного кредитования.

Зато по программе «Военная ипотека» положен налоговый вычет, сумма которого составляет 13% от всех уплаченных процентов. Для получения этих вычетов, заемщику нужно обратиться в налоговую инспекцию и предоставить банковскую справку о сумме выплаченных процентов. Максимальная сумма по налоговым вычетам установлена в 2 000 000 рублей. Не нужен калькулятор, чтобы посчитать, что получить 13% от военной ипотеки не получится, поскольку это практически весь размер жилищного займа.
Сбербанк и военная ипотека: условия и особенности кредитования

Как военнослужащему получить ипотеку в Сбербанке?

Военная ипотека предполагает получение свидетельства о праве получения целевого жилищного займа военнослужащим. Далее он должен обратиться в отделение Сбербанка с пакетом следующих документов:

Паспорт военнослужащего заемщика
Анкета-заявление Сбербанка
Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа

По усмотрению банка перечень необходимых документов может быть увеличен. Воспользоваться ипотечным калькулятором, а также узнать точный список требуемого пакета документации можно заранее у кредитного консультанта Сбербанка.

После получения положительного решения по кредиту, у заемщика будет 2 месяца для сбора всех справок и документов на жилье: экспертная оценка стоимости объекта недвижимости, свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, справки об отсутствии обременений, выписка из домовой книги и пр.

Если все документы в порядке, то по истечении 5−10 рабочих дней, заемщик подписывает все бумаги по ипотечной сделке с банком, страхует недвижимость, получает целевой жилищный кредит и становится полноправным собственником жилья. Военная ипотека погашается за счет средств НИС — ежемесячный платеж по кредиту составит 1/12 ежегодного накопительного взноса, перечисляемого на счет заемщика.
Однако прежде чем подавать документы в банк, лучше узнать примерную стоимость военной ипотеки в Сбербанке, используя калькулятор на официальном сайте банке. Если вы не доверяете сайту, то можете самостоятельно рассчитать сумму займа, используя собственный калькулятор.

Что касается требований к заемщикам, то к военнослужащим выдвигается одно главное требование: ему должно быть не менее 21 года, а на момент окончания действия кредитного договора ему не должно быть больше 45 лет. К тому же участие созаемщиков данная программа также не предполагает. А супруга может выступить формальным поручителем, при этом ее платежеспособность ипотечным калькулятором не учитывается.

Сегодня быть военнослужащим в российской армии не только престижно, но и выгодно!

Калькулятор военной ипотеки неразрывно состоит из двух частей:

Калькулятор Расчёта суммы накоплений на именном счёте военнослужащего (только суммы взносов, без индексации);
Калькулятор ипотечного кредита, который способен дать представление о размере кредита в банке и ориентировочной таблице дифференцированных платежей с расчётом по месяцам.

Внимание! Все расчёты на калькуляторе делаются исключительно в ознакомительных целях!

Полученные результаты не могут служить основанием для каких-либо конкретных выплат и требований!

Как работает калькулятор военной ипотеки

Целью выполнения расчётов на калькуляторе военной ипотеки является ознакомительный принцип вычисления необходимого размера целевого жилищного займа.

После выполнения операций расчёта, калькулятор военной ипотеки предлагает ознакомиться с возможным графиком дифференцированных платежей по месяцам до полного погашения жилищного кредита.

01. Значение проставляется автоматически из калькулятора суммы накоплений. То есть, достаточно в верхней части калькулятора военной ипотеки выбрать год и месяц вступления в накопительно-ипотечную систему, после чего данная графа автоматически отобразит результат.
02. Заполняется вручную, с указанием фактической стоимости квартиры или иной жилой недвижимости. В указанную сумму не стоит включать сопутствующие расходы на оценку, риелторские услуги, страхование и т.п., так как эти суммы не учитываются при расчёте ипотечного кредита и оплачиваются из собственных средств военнослужащего. При указании завышенной стоимости недвижимости, впоследствии будет искажены результаты расчёта в программе, в части сумм первоначального взноса и необходимого размера жилищного займа.
03. Необходимо выбрать размер процентов первоначального взноса, которые утверждены в кредитной программе конкретного банка-кредитора. Как правило, минимальный первый взнос по ипотеке для военнослужащих составляет 10%.
04. Сумма первого платежа рассчитывается автоматически по данным полей, заполненных выше - стоимость недвижимости и размера процентов первого взноса по кредиту.
05. В том случае, когда на именном счёте участника НИС накоплена минимальная сумма взносов, а стоимость приобретаемой недвижимости и величина процентов первоначального платежа имеют существенный размер, то может потребоваться внесение собственных средств военнослужащего.
06. Максимальная величина целевого займа по военной ипотеке указывается вручную, по данным программы ипотечного кредитования конкретного банка. Если делается отвлечённый расчёт, то по умолчанию указано - 2 300 000 руб.
07. Если предполагается использовать для погашения займа по военной ипотеке средства материнского (семейного) капитала, то нужно выбрать год получения Сертификата, так как величина материнского капитала различна по годам.
08. Данная графа рассчитывается автоматически и показывает предполагаемый размер кредита на жилье, по тем данным, что были выбраны и заполнены в предыдущих графах.
09. Графа заполняется автоматически в том случае, когда получившийся необходимая величина кредитных средств превышает сумму максимального размера ипотечного кредитования в банке. Программа автоматически рассчитает величину дополнительных средств (заёмных или личных сбережений), необходимых для погашения жилищного займа по заданным параметрам.
10. В силу конкуренции на рынке ипотечного кредитования, процентные ставки по кредитам, могут отличаться от банка к банку. Поэтому в данной графе указывается ставка применительно к условиям выбранного банка.
11. При заполнении данной графы необходимо учитывать возраст военнослужащего. По условиям накопительно-ипотечной системы, целевой жилищный заем должен быть погашен до достижения военнослужащим 45 лет. Исходя из этого, для каждого военнослужащего будет свой срок ипотечного кредита в месяцах.
12. Следует выбрать месяц предполагаемого начала выплат по ипотечному кредиту.

При необходимости, расчёт на калькуляторе можно повторить, вернувшись назад и указав другие данные.

Обеспечение военнослужащих жильем – одна из главных социальных задач, которая стоит перед нашим государством. Решение ее позволит военнослужащим и их семьям быть более уверенным в завтрашнем дне, поможет привлечь молодых людей к службе в вооруженных силах, повысит престиж военной профессии. Для этого правительством совместно с Министерством обороны разработано несколько социальных программ, в том числе и особая , предусматривающая специфические условия и льготы для военнослужащих, проходящих службу по контракту.

Сущность ее заключается в формировании специального списка или реестра, в который включаются те военнослужащие, которые являются участниками . Для каждого участника открывается отдельный счет, куда каждый месяц переводятся специальные взносы. Спустя некоторое время на них собирается сумма, и через три года военнослужащие могут оформить в банке заем для покупки жилья.

Очень многие банки принимают участие в этой программе. Главный банк страны - Сбербанк - тоже предлагает военнослужащим свои кредитные продукты на особых условиях.

Вопросы «военной ипотеки» регулируются специальным Федеральным законом № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» . В нем представлены главные принципы действия программы, раскрывается суть основных ее понятий, представлены требования, которые предъявляются к участникам, устанавливаются нормы, регулирующие ее исполнение и обозначены органы, осуществляющие надзор за исполнением.

Система в своей работе опирается и на основной закон военного ведомства «О статусе военного служащих» № 76 ФЗ .

Кроме того, регулируют работу системы ряд постановлений правительства: «О порядке функционирования НИС», «Правила предоставления жилищных займов» и другие.

Банки, предоставляющие кредиты, в своей работе опираются на закон «Об ипотеке (залоге имущества)» , постановления и приказы Банка России и другие документы.

Преимущества

Одним из самых популярных банков, который выбирают военнослужащие для заключения ипотечных договоров, является Сбербанк.

И это объясняется не только традицией, но и теми условиями, которые банк предлагает своим клиентам.

К тому же в 2019 году Сбербанк увеличил допустимую сумму займа до 2,4 миллионов рублей.

Преимуществами являются такие:

Ипотека может быть предоставлена в любом отделении банка или по месту проживания заемщика или в том месте, где находится приобретаемая им недвижимость. Еще одним преимуществом являются быстрые сроки рассмотрения документов и принятия решений – до 6 дней.

Условия предоставления заемных средств

Сбербанк одним из первых среди кредитных организаций начал участвовать в программе обеспечения жильем военнослужащих.

Он предоставляет им ипотечные займы на следующих условиях :

Если заемщик хочет приобрести квартиру, стоимость которой превышает допустимые размеры заемных средств, банк готов выдать ему дополнительный кредит под более высокие проценты, при наличии поручителя. Однако этот заем военнослужащий должен будет выплачивать из собственных средств.

Требования к заемщику и приобретаемому жилью

Для того, чтобы получить кредит по программе «военной ипотеки» заемщик должен отвечать таким требованиям банка:

Возраст военнослужащего должен быть не менее 21 года.
Кредит доступен служащим по контракту в Вооруженных Силах не менее трех лет и офицерам, которые заключили договор после 2005 года.
Военнослужащий должен быть участником программы НИС, иметь свидетельство участника, индивидуальный номер и накопительный счет.

По этой программе военные могут приобретать любое жилье : квартиры в новостройках, в строящихся домах или на вторичном рынке. Возможно приобретение и загородной недвижимости, но только в том случае, если она покупается именно для жилья: то есть можно купить , или с готовым домом на участке. Однако покупка просто участка земли невозможна по условиям программы.

Поскольку основную часть долга банку выплачивает государство, приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита остается в двойном залоге – у банка и у государства.

Правила расчета

Для каждого военного, желающего приобрести собственное жилье по программе НИС, важно понимать, как рассчитывается кредит и сумма ежемесячных выплат.

Для этого существуют специальные программы, позволяющие точно оценить все предстоящие расходы. На сайте Сбербанка, в разделе «Ипотечные кредиты» размещен калькулятор, по которому можно заранее рассчитать сумму ежемесячных выплат и процентную ставку.

Чтобы точно произвести расчет , нужно учитывать ряд факторов, которые непосредственно влияют на сумму кредита, график платежей и их величину:

Для детального расчета желательно знать точные цифры, в этом случае результат будет более точным, с небольшим отклонением от фактического не более чем в 1 или 2 %.

Необходимые документы

Сбербанк для предоставления заемных средств по военной ипотеке не требует от заемщиков большого количества документов.

Военнослужащему не нужно будет искать поручителей (кроме тех случаев, когда сумма кредита превышает допустимые программой 2 200 000 рублей) и документально подтверждать свой доход, как это требуется от участников других кредитных программ банка.

В банк нужно будет подготовить и принести такие документы :

паспорт заемщика (если требуются поручители, то и их паспорта тоже);
анкета, которую можно скачать на сайте банка и заполнить заранее;
свидетельство о праве участника НИС на получение средств.

Документы на приобретаемый объект недвижимости заемщик может предоставить в банк в течение трех месяцев после принятия решения о выдаче. В некоторых случаях банк может попросить и дополнительные документы.

Порядок оформления

Чтобы получить кредит в Сбербанке по программе НИС, военнослужащий должен быть зарегистрирован в специальном реестре, иметь свой именной накопительный счет и прослужить по контракту не менее трех лет. К тому же на момент обращения в банк он должен быть не моложе 21 года и не старше 45.

Первым шагом к собственному жилью будет обращение в «Росвоенипотеку» за свидетельством на право получения целевого жилищного займа.

Когда оно будет получено, можно выбирать подходящую квартиру . Жилье должно соответствовать требованиям банка, то есть это может быть квартира или комната в новостройке или на вторичном рынке, загородная недвижимость, подходящая для жилья.

Определившись с объектом недвижимости, его стоимостью, нужно будет подготовить все документы для банка, а их, как было описано выше, потребуется совсем немного.

Предоставив банку все документы, нужно подождать 6 дней, в течение которых Сбербанк проверит всю информацию, изучит клиента и примет решение.

Если решение положительное, то в течение 2 месяцев нужно точно определиться с выбором приобретаемого жилья и можно оформлять ипотечный договор , подписывать все документы и заключать договор страхования на объект недвижимости, который теперь будет находиться в залоге у «Росвоенипотеки» и Сбербанка. Если жилье приобретается на вторичном рынке, то банк может потребовать проведения оценочной экспертизы.

После получения кредита вы становитесь обладателем собственной недвижимости. В банк нужно будет предоставить договор о купле-продаже квартиры для подтверждения целевого использования средств.

Выплаты по кредиту будут происходить каждый месяц в размере 1/12 части от суммы накопительного взноса, которая будет установлена правительством в текущем году.

«Военная ипотека» Сбербанка – это один из самых востребованных кредитных продуктов, благодаря которому военнослужащие могут приобрести жилье уже через несколько лет службы в Вооруженных Силах. Основными преимуществами пользуются те военные, которые заключают кредитный договор через 3 – 4 года после регистрации в Реестре и остаются на службе в течение 20 лет. В этом случае большую часть выплат по займу берет на себя государство. Условия кредитования и требования, которые банк предъявляет к заемщикам, довольно лояльны, так как основные гарантии берет на себя государство в лице «Росвоенипотеки» и Министерства обороны.

Об особенностях оформления ипотечного займа для военнослужащих смотрите в следующем видеосюжете:

Чем больше банков, аккредитованных государством и ФГКУ «Росвоенипотека», участвует в кредитовании, тем выше у военнослужащего шанс выбрать наиболее выгодную для него программу. А понять, в какой же банк нужно идти с заявкой, поможет калькулятор, рассчитывающий военную ипотеку.

Список аккредитованных банков-партнеров военной ипотеки

Калькулятор ипотеки военнослужащего

Калькулятор военной ипотеки - это специальная программа, выполняющая расчет суммы кредита индивидуально для каждого участника НИС. Расчет получается индивидуальным, так как программа учитывает месяц и год вступления в НИС, возраст заемщика и стоимость жилья, которое он хочет приобрести. Также в расчет входят размер первоначального взноса и кредитная ставка банка.

И если заемщика не слишком волнует график и размер платежей (платит-то по военной ипотеке государство), то срок ипотеки - это очень важный для него фактор. Ведь чем раньше военнослужащий расплатится с банком, тем скорее станет полноправным собственником жилья. А если возраст позволяет, то человек может взять и второй кредит по военной ипотеке!

Как рассчитывается военная ипотека

Сразу предупредим, что разные калькуляторы военной ипотеки могут давать слегка отличающиеся друг от друга результаты. Это связано с тем, что банки используют свои формулы расчета кредитов. Расчеты онлайн по военной ипотеке получаются предварительными, но общее представление о программах кредитных организаций все же дают.

Расчет военной ипотеки начинается с определения суммы накоплений на счете участника НИС. Ее можно увидеть и в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки, но допустимо узнать и из расчетов на онлайн-калькуляторе. При этом некоторые ресурсы, как например «Госвоенипотека», не учитывают доходы от участия средств в инвестиционных проектах:

Другие же, рассчитывают сумму с учетом этого фактора. Это, например, результат расчетов калькулятора «Военного переезда» с тем же временем вступления военнослужащего в НИС и намного большей суммой:

Но учтите, что есть вероятность отклонения в 1-2% указанной суммы доходов от фактического дохода, распределенного по накопительным счетам.

Узнав размер своих накоплений, введите в соответствующую графу онлайн-калькулятора военной ипотеки стоимость выбранной квартиры, кредитную организацию и свой возраст. А теперь сравните условия от разных банков. Удобнее это сделать в одном калькуляторе на сайте «Молодострой»:

Теперь главное для вас - это получить одобрение в банке с лучшей кредитной программой по военной ипотеке!

Можно ли рассчитать досрочное погашение военной ипотеки

При досрочном погашении ипотеки нужно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте того банка, где вы взяли кредит. Зайдите в личный кабинет, откройте информацию о вашей военной ипотеке и введите сумму частичного или полного досрочного погашения кредита. Если в вашем онлайн-банке нет такой функции, обратитесь в реальное отделение организации или позвоните в службу поддержки.

В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ банки не имеют права взимать комиссию за досрочное погашение всех видов кредитов. Этот закон распространяется и на договоры, заключенные ранее.

Военная ипотека – одна из кредитных программ Сбербанка, которая предлагается определенной категории населения. В рамках представленной программы, семьи военнослужащих могут оформить ипотечный займ для покупки квартиры или дома на льготных условиях. Данный вид ипотечного кредитования имеет государственное обеспечение. Собираясь обратиться в Сбербанк для получения военной ипотеки, можно предварительно ознакомиться с основными условиями выдачи кредита: максимальной суммой, сроками погашения и т.д.

Условия предоставления военной ипотеки для военных по контракту в Сбербанке в 2019 году

Военнослужащий получает право на полное снятие государственных отчислений только после того, как его общий стаж в военной структуре составит двадцать лет.

Несмотря на это, воспользоваться средствами со специального расчетного счета для выплаты первоначального взноса можно уже через три годы военной службы. Если военнослужащий использовал весь капитал, чтобы получить ипотечный кредит, на его счет все равно продолжат поступать отчисления из госбюджета, которые можно будет использовать в счет погашения кредита. Основные условия, на которых клиенты Сбербанка могут взять военную ипотеку в текущем году, описаны ниже в статье.

годовая ставка по ипотечному кредиту составляет 9,5%;
наибольшая сумма, которую можно взять в долг – 85% от цены недвижимости. При этом ее размер не должен превышать 2,398 млн рублей;
чтобы стать участником этой ипотечной программы, слпедует оплатить обязательный взнос в размере 15% от цены жилья;
наибольший период погашения ипотеки – 20 лет (при условии, что эта цифра не превышает срок предоставления целевого займа);
банк выдает заём в национальной валюте. Приобретаемая недвижимость выступает залоговым имуществом.

Важно отметить два важных условия: минимальный возраст заёмщика - 21 год, плюс обязательное участие в НИС.

Преимущества военной ипотеки

С учетом того, что военная ипотека от Сбербанка – это программа с государственной поддержкой, этот тип кредитования имеет массу достоинств перед другими аналогичными предложениями.

Уровень процентной ставки гораздо ниже, чем по другим ипотечным предложениям. Исключением является ипотека «Молодая семья».
В рамках военной ипотеки от Сбербанка можно купить недвижимость не только на первичном рынке недвижимости, но и на вторичном.
Доступен любой вид недвижимости: квартира, коттедж, таун-хаус.
Военная ипотека не требует подтверждения уровня дохода и документов о платежеспособности.
Нет комиссии за оформление кредита, а также обязательного страхования здоровья и жизни заемщика.

Планируя взять данную ипотеку в Сбербанке, не придется искать поручителей. В рамках программы также предусмотрен возврат всей суммы налоговых отчислений, которые взимаются с суммы процентов по кредиту.

Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке - калькулятор, предварительный расчёт, онлайн-консультация

На официальном сайте Сбербанка представлен , с помощью которого можно вычислить проценты по военной ипотеке 2019.

Более точное значение можно получить, воспользовавшись онлайн-консультацией, или получить лично в .

Чтобы получить наиболее точное значение, следует внести максимум личных данных:

сумму госотчислений с расчетного счета;
оценочную стоимость объекта недвижимости;
сумму первоначального взноса (в процентах и в национальной валюте);
перечисление личных финансов в счет первоначального взноса (при необходимости);
сумму займа, которая потребуется для покупки жилья;
ставка по кредиту и срок ипотечной программы (в месяцах).

После внесения всех этих данных, система рассчитает основные показатели по военной ипотеке от Сбербанка. Здесь будет указана информация о размере регулярных платежей, а также стоимости кредита и размере переплаты.